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Hay una alternativa abierta para aquellos que están al día con todas sus tarjetas y es llevar a cabo una consolidación de adeudos. Esto es el pedir un préstamo a un banco para pagar todas las tarjetas existentes y tener un solo adeudo con una tasa de interés mas razonable. BANORTE ofrece este servicio y estaba ofreciendo no solo consolidar todas las deudas cobrar alrededor de 25% anual sino también ofrecian un plazo de 4 meses en el cual no cobraban intereses lo que permite reducir sensiblemente la suerte principal adeudada si se aprietan el cinturón en sus gastos. Hay otros bancos que ofrecen esta alternativa... comparen.
Lamentablemente si no están al día con sus adeudos la posibilidad de consolidar a costo menor arriba mencionada no se va a dar.
Va a ser necesario el encarar directamente a los bancos y otros acreedores y tratar de re negociar las condiciones de nuestros adeudos. Hay bancos que ofrecen el congelar el monto, cobran intereses mas bajos y dar mensualidades fijas. Muchas veces se muestran renuentes y no ofrecen mejores condiciones a menos de que uno haya dejado de pagar por un par de meses. No hay que asustarse de los intereses moratorios, estos normalmente los condonan como parte de cualquier negociación.
Muchos de ustedes están sobre endeudados, esto quiere decir que su capacidad de pago no les permite pagar todos sus adeudos y mantener un patrón de consumo razonable e inclusive muy austero. Lamentablemente la única solución que hay es el dejar de pagar algunas de las tarjetas mientras uno liquida las que ha decidido son las más sensitivas. Sabemos que en el largo plazo acabaremos liquidando TODOS nuestros adeudos de una forma u otra.
Los siguientes son criterios para hacer el pago o liquidación total primero. Esta es una decisión individual.
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Las deudas garantizadas con activos ej. Hipoteca o préstamo automotriz. Es fácil que lleguemos a perder el bien en cuestión.
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Las deudas que tienen los intereses mas onerosos. Acabaremos mas rápido si pagamos las mas caras primero.
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Montos mayores. Sabemos que los bancos difícilmente iniciarán un proceso legal si los montos son reducidos.
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Deudas con carga moral. Ej : Le debemos a nuestro hermano y este anda en mala situación económica.
La presión de los bancos o agencias cobradoras no tardará y no va a ser sencillo ni agradable. Es muy importante no negarse al pago sino decir la verdad: Si quiero pagar pero de momento no cuento con los fondos suficientes.
Otro punto a mantener en mente es si las personas que están efectuando la cobranza hacen una oferta de reducción de adeudo o alargamiento del plazo de pago es importante que nos la hagan llegar por escrito antes de aceptarla.
Les recuerdo que no debemos utilizar las tarjetas de crédito hasta no haber reducido a cero nuestros adeudos.
Nuevamente me gustaría invitarles a visitar la página web del Instituto de Finanzas Personales ahí hay una sección dedicada al RETO CERO ADEUDOS . Ahí encontrarán elementos que les va a ser de utilidad y una muy visitada sección de artículos publicados donde encontrarán soluciones a diversos problemas relacionados con las Finanzas Personales.
Saludos,
Ricardo G. Mayer
Director General
IFIP
rgmayer@ekonom.com
www.ifip.com.mx
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